Maskin- och elektronikskyddet ingår i varje halv- och helförsäkring, men du märker det först den dag något går sönder av sig själv. Då avgör tre saker om verkstadsnotan blir din eller bolagets: om komponenten står i villkorets lista, om du kan visa att bilen är servad, och om mätaren hunnit passera gränsen.
Det är också ett av få moment som slutar gälla medan avtalet fortsätter: när bilen passerar ålders- eller milgränsen upphör maskin- och elektronikskyddet, medan resten av försäkringen gäller som förut. Vilken komponent som räknas, vad serviceboken måste visa och vad som händer efter gränsen står inte i produktbladet utan i villkoret.
Maskinskadeskyddet upphör vid olika gränser hos If, Folksam, Trygg-Hansa och Länsförsäkringar
Skyddet upphör vid den gräns som nås först, åldern eller mätarställningen.
| Bolag | Gräns utan tilläggspaket | Med tilläggspaket |
|---|---|---|
| If | Under tio år och under 12 000 mil | 15 000 mil med Stor |
| Folksam | Högst åtta år och högst 15 000 mil, men 20 000 mil för batteri och elmotor i el-, hybrid- och laddhybridbil | Tio år med Bilförsäkring Stor, körsträckan oförändrad |
| Trygg-Hansa | Upp till åtta år eller 12 000 mil för privatägd bil | Tio år eller 15 000 mil med Bilförsäkring stor |
| Länsförsäkringar | Högst tio år och högst 15 000 mil | Inget paket som flyttar gränsen |
Bolagen definierar maskinskadan olika, och Folksam definierar den inte alls
Länsförsäkringar kräver en plötslig och oförutsedd, inifrån kommande skada som påverkar bilens funktion, och If skriver att komponenten ska ha brustit och gått sönder av sig själv utan yttre påverkan. Trygg-Hansa kräver en inifrån kommande skada som påverkar bilens funktion, men inte att den varit plötslig. Folksams villkor ställer inget sådant krav alls utan räknar bara upp komponenterna.
Den definition If och Länsförsäkringar ställer stänger ut slitage utan att behöva nämna det. En kamkedja som sträckt sig under 12 000 mil har inte gått sönder plötsligt, den har nötts.
Skyddet ersätter inte heller det andra delar av försäkringen täcker. En motor som brinner är en brandskada. Konsumenternas försäkringsbyrå beskriver maskinskadeförsäkringen som ett skydd för de komponenter som räknas upp i försäkringsvillkoren.
Vilka delar maskinskadeskyddet täcker och vilka som är undantagna
Motor, växellåda, kraftöverföring, turbo, avgasrening, bränslesystem, kylsystem, klimatanläggning, bromsservo, styrväxel, ABS, airbag, kombinationsinstrument och förarstödsystem som filhållning och autobroms står med hos samtliga fyra bolag.
Men nästan varje rad bär ett undantag, och där sitter slitdelarna: tändstift, ljuddämpare och avgasrör, bränsleledningar, filter och bränsletank, nedsliten kopplingslamell plus följdskadorna av den, hjullager, styrstag och kulleder, bromsok, bromsskivor och bromsbelägg, stötdämpare och fjädrar. Glaset och lampan i strålkastaren står utanför, medan styrenheten till samma strålkastare står innanför. Nyckeln, nyckelkortet och fjärrsändaren är undantagna hos If och Folksam, men kortläsaren och tändlåset de talar med är med.
If ersätter inte skada på enbart kablar, kablage eller kontaktstycken, med airbagsystemet som enda undantag, medan Trygg-Hansa och Folksam listar elektriska kablar som ersättningsbara. Samma trasiga kontakt kan vara en försäkringsskada hos ett bolag och din egen kostnad hos ett annat. If ersätter inte heller kostnaden för en mjukvaruuppdatering, medan Folksam tar upp mjukvarufel som påverkar framdrift bland de ersättningsbara felen.
Elbilens batteri är med, men inte den kapacitet det tappar
Framdrivningsbatteriet och elmotorn är försäkrade hos alla fyra bolagen, och If, Trygg-Hansa och Folksam listar dessutom högvoltskablaget, kylningen av högvoltssystemet och den fabriksmonterade laddaren i bilen. Folksam sätter en egen, högre gräns för just den delen: bilen omfattas i åtta år eller 15 000 mil, men batteriet och elmotorn för framdrift i el-, hybrid- och laddhybridbilar gäller till 20 000 mil.
Degraderingen ersätts inte. If skriver rakt ut att kapacitetsförlust inte ersätts, Trygg-Hansa undantar minskad kapacitet eller degradering i batteriet för framdrift, Länsförsäkringar undantar skada som enbart består i försämrad prestanda och minskad laddningskapacitet, och Folksam skriver att nedgång i batteriprestanda inom biltillverkarens toleranser inte räknas som ett fel. Ett batteri som efter sex år ger 80 procent av sin räckvidd är inte en försäkringsskada hos något av bolagen, hur dyrt det än är att byta.
Laddutrustningen faller olika ut. Folksam ersätter laddkabel och laddintag men inte den externa laddenheten, Länsförsäkringars förköpsinformation anger den fastmonterade laddningsenheten med kabel som ersättningsbar, medan villkorets komponentlista inte nämner den, och If och Trygg-Hansa undantar laddkabeln helt. Startbatteriet, alltså lågvoltsbatteriet under 60 volt, är undantaget hos samtliga.
Fabrikationsfelet betalar tillverkaren eller säljaren
Är felet tillverkarens ansvar betalar försäkringen inte. Trygg-Hansa undantar fabrikations-, material- och konstruktionsfel samt fastställda seriefel. Länsförsäkringar undantar skada som fabrikant eller annan svarar för enligt lag eller som kan ersättas via garanti. Folksam undantar skada som säljaren ansvarar för enligt konsumentköplagen eller konsumenttjänstlagen, men lägger till en ventil: bolaget ersätter om du visar att den ansvariga inte avhjälper felet eller betalar.
Det gör reklamationen till första anhalt för en bil köpt av en bilhandlare. En näringsidkare svarar för fel som funnits vid avlämnandet och som visar sig inom tre år, och ett fel som visar sig inom två år antas vara ett sådant fel om inte näringsidkaren visar något annat eller det är oförenligt med varans eller felets art. För en bil på ett eller två år är det säljaren och inte försäkringen som är rätt motpart.
Självrisken kan tas ut per komponent eller en gång per skada
Ifs villkor tar en självrisk per skadad komponent, och Folksams villkor säger att självrisken tillämpas på de olika komponenterna var för sig. Länsförsäkringars villkor säger uttryckligen en självrisk vid varje skadetillfälle. Trygg-Hansas villkor säger ingenting om komponenter var för sig, så den frågan får du ställa till bolaget. Går både växellådan och dess styrelektronik sönder i samma haveri får du två självrisker hos If och Folksam och en hos Länsförsäkringar.
Självrisken följer körsträckan uppåt. Länsförsäkringar tar 3 000 kronor upp till 60 000 kilometer, 5 000 kronor upp till 100 000 kilometer och 7 000 kronor över 100 000 kilometer. Trygg-Hansa anger självrisken i försäkringsbrevet upp till 4 000 mil, därefter 5 000 kronor upp till 10 000 mil och 8 000 kronor upp till 12 000 mil, och med paketet Stor 4 000 kronor i bandet mellan 12 001 och 15 000 mil. Folksam har tre nivåer med brytpunkter vid 5 000 och 10 000 mil, där den lägsta är 1 800 kronor och de två övriga står i försäkringsbeskedet. If trappar efter både ålder och körsträcka.
Självrisken är alltså som högst på de bilar som gått längst. Flera bolag tar dessutom ut dubbel självrisk för maskinskador på direktimporterade bilar, noterar Konsumenternas försäkringsbyrå, och Ifs villkor gör det utom på den högsta nivån.
Serviceboken avgör hur stor del av ersättningen du får
Alla fyra bolagen kräver att biltillverkarens anvisningar om service, drivmedel och skötsel följs. Hur mycket ersättningen minskar när kraven inte följs skiljer sig åt.
Ifs villkor minskar ersättningen med 50 procent vid ett missat eller försenat servicetillfälle och med 100 procent vid två eller fler. Avdraget görs bara om den skadade komponenten kan ha påverkats av den missade servicen. För kamrem och övriga remmar räcker ett enda missat tillfälle för att hela ersättningen faller. Länsförsäkringar drar normalt 25 procent vid ett tillfälle, 60 procent vid två och lämnar ingen ersättning vid tre eller fler, och ingen ersättning alls om ett enda kamrems- eller remservicetillfälle missats och skadan orsakats av att en sådan rem gått sönder. Folksam och Trygg-Hansa drar normalt 25 procent.
Kravet gäller från bilens första registreringsdag och omfattar även den service en tidigare ägare skulle ha gjort. Du ska dessutom kunna visa att den är utförd: Ifs villkor kräver kvitto eller verkstadsfaktura med arbets- och materialspecifikation, eller en service som generalagenten eller tillverkaren registrerat. Kan du inte visa det räknas servicen som utebliven. Köper du begagnat är servicedokumentationen en försäkringsfråga, inte bara ett förhandlingsargument.
Folksam kräver tillräckligt med frostskyddsmedel i kylsystemet och att tillverkarens anvisningar om däckdimensioner på fyrhjulsdrivna bilar följs. Både Folksam och Trygg-Hansa förbjuder körning som utsätter motor eller kraftöverföring för onormal påfrestning, och Trygg-Hansa ger exemplet att fortsätta köra trots att varningslampan för motorfel tänts. Den som kör de sista tio milen hem riskerar avdraget. Trimdelar är förbjudna hos alla fyra, men bara If undantar den trimmade bilen helt, nämligen när någon annan än generalagenten höjt motoreffekten. Folksam och Trygg-Hansa drar normalt 25 procent, och Länsförsäkringar kan sätta ned ersättningen helt.
Ring bolaget innan verkstaden börjar plocka isär
Felsökningen är en egen kostnad. Trygg-Hansas villkor ersätter undersökning och demontering för att fastställa om skadan ska ersättas, men bara om bolaget godkänt kostnaderna i förväg, och ersätter inte hopsättningen om undersökningen visar att skadan inte täcks. Länsförsäkringar ersätter kostnader över självrisken för demontering eller annan undersökning som behövs för att avgöra täckningen. Samtalet till bolaget ska komma före verkstadens första timme. En isärplockad motor med ett undantaget fel kan annars kosta dig både felsökningen och monteringen tillbaka.
Löses skadan med en begagnad del lämnar bolaget garanti på den: Länsförsäkringar tolv månader och högst 30 000 kilometer, Trygg-Hansa sex månader och högst 1 000 mil.
När maskinskadeskyddet inte gäller alls
Hos Folksam och Länsförsäkringar har en avställd bil inget maskin- och elektronikskydd, eftersom båda undantar skyddet ur avställningsförsäkringen, som annars behåller flera av de övriga momenten. Länsförsäkringar undantar också taxi och entusiastbil helt. Skador under tävling, träning och bankörning står utanför hos Folksam och Länsförsäkringar, och Folksam undantar fel som följer av att bilen konverterats till ett annat drivmedel utan tillverkarens godkännande.
Vad gäller när bilen passerar maskinskadeskyddets gräns?
Den dag åldern eller mätarställningen passerar gränsen upphör maskin- och elektronikskyddet, men inget annat. Brand, glas, stöld, räddning och rättsskydd fortsätter som förut, och vagnskadan likaså om du har helförsäkring. Vad nivåerna i övrigt innehåller står i genomgången av vad som ingår i halv- och helförsäkring och i jämförelsen av vad tilläggspaketet Stor ändrar.
Hos If kan hyrbilen ändå finnas kvar. Villkoret lämnar ersättning för hyrbil vid maskinskada även om bilen inte längre omfattas av maskin- och elektronikförsäkringen, så den som har hyrbil i avtalet står inte helt utan när motorn går sönder.
Gör tre saker när gränsen närmar sig. Ta reda på vilken gräns som ligger närmast, eftersom den som nås först avgör. Fråga bolaget vad premien blir utan maskin- och elektronikskyddet. Och lägg undan en summa som motsvarar vad skyddet hade betalat efter självrisk, eftersom den kostnaden flyttar över till dig. Samma räkneövning gäller vagnskadan när bilen blir äldre, och den finns i genomgången av när det är dags att sluta helförsäkra bilen.
Fem rader du ska läsa i ditt eget villkor
- Vilken gräns ligger närmast, åldern eller mätaren? Skyddet upphör vid den som nås först, och bolagen sätter dem olika.
- Tas självrisken per komponent eller per skada? If och Folksam tar den per skadad komponent och Länsförsäkringar per skadetillfälle, medan Trygg-Hansas villkor inte svarar på frågan. Skillnaden syns först i en större reparation.
- Finns det en lucka i serviceboken? Kravet gäller från första registreringsdagen, alltså även tidigare ägares service. Spara kvitton med arbets- och materialspecifikation, inte bara en stämpel.
- Är bilen direktimporterad? Då kan självrisken vara dubbel. Kontrollera vem som importerade bilen innan du jämför självrisknivåer.
- Har framdrivningsbatteriet en egen gräns? Folksam sätter 20 000 mil för batteri och elmotor i el-, hybrid- och laddhybridbilar, mot 15 000 mil för bilen i övrigt.
Vad varje nivå innehåller bolag för bolag finns i genomgångarna av Ifs nivåer och självrisker och vad Folksam Bilförsäkring innehåller, och priset per nivå i snittpriserna per nivå och län.
Länsförsäkringar består av 23 självständiga länsbolag med egna villkor, så kontrollera mot ditt eget länsbolag.
Uppgifterna avser villkoren som gällde den 4 oktober 2026: Ifs fordonsförsäkringsvillkor maj 2026, Folksam Bilförsäkring S9173 26-07 gällande från den 1 juli 2026, Trygg-Hansas motorfordonsförsäkring P00297_2510_T med villkorsdatum den 1 augusti 2024 och Länsförsäkringars motorfordonsvillkor MF68, med självriskbeloppen ur bolagens för- och efterköpsinformation.
Senast faktagranskad: 4 oktober 2026