Bilförsäkringen följer bilen och inte föraren, så den gäller i regel även när en vän eller ditt barn kör. Villkoren ställer däremot krav på den som sitter bakom ratten, och självrisken kan bli högre. Kör en ung förare och något händer, kan självrisken bli 1 000 eller 2 000 kronor högre beroende på bolag. Saknar föraren körkort, eller följer övningskörningen inte reglerna, kan självrisken i trafikdelen bli upp till 5 920 kronor. Räkningen går till dig som står på försäkringen.
Skador som bilen orsakar andra i trafiken ersätts från trafikförsäkringen för fordonet. Halv- och helförsäkringen skyddar i stället din egen bil, och där avgör villkoren vad den som lånar bilen får göra och vad det kostar när något händer.
Ungdomssjälvrisken skiljer mest mellan bolagen
Åldersgränsen ligger vid 24 år hos Folksam, Länsförsäkringar och Trygg-Hansa och vid 25 år hos If. Trygg-Hansa tar ut dubbelt så mycket som de andra, och dess villkor är det enda av de fyra som nämner att en anmälan i förväg tar bort tillägget. Hos Länsförsäkringar tas ingen ungdomssjälvrisk ut när det är försäkringstagaren själv som kör.
| Bolag och villkor | Ungdomssjälvrisk | Föraren är | Tas inte ut | Förare utan körkort eller otillåten övningskörning, trafikdelen |
|---|---|---|---|---|
| Folksam, S9173 från 1 juli 2026 | 1 000 kronor i trafikdelen, och vagnskadesjälvrisken höjs med 1 000 kronor | under 24 år | i vagnskadedelen vid kollision med djur och vid kollision med annat känt fordon utomlands | 10 procent av prisbasbeloppet |
| If, fordonsförsäkring maj 2026 | 1 000 kronor i trafik- och vagnskadeförsäkringen för personbil | under 25 år | villkorets punkt om ungdomssjälvrisk namnger inget undantag | 1 000 kronor |
| Länsförsäkringar, MF68 från 1 april 2026 | 1 000 kronor i trafikdelen och 1 000 kronor i vagnskadedelen | under 24 år | när försäkringstagaren själv körde, och vid kollision med djur | 10 procent av prisbasbeloppet |
| Trygg-Hansa, P00297_2510_T, villkorsdatum 1 augusti 2024 | 2 000 kronor i trafikdelen och 2 000 kronor i vagnskadedelen, för privatägd personbil | under 24 år | när bolaget fått veta i förväg att en förare under 24 år kör bilen, och i vagnskadedelen när försäkringstagaren själv är under 24 år och körde | 10 procent av prisbasbeloppet |
Hos alla fyra bolagen tas bara en ungdomssjälvrisk ut när samma händelse ger både en trafikskada och en vagnskada. I vagnskadedelen läggs ungdomssjälvrisken ovanpå den vanliga självrisken hos alla fyra.
Prisbasbeloppet för 2026 är 59 200 kronor, så 10 procent motsvarar 5 920 kronor för en skada som inträffar i år. Det är också taket. Folksams och Trygg-Hansas villkor anger att en privatperson aldrig betalar mer än 10 procent av prisbasbeloppet i självrisk i trafikförsäkringen, hur många självrisker som än gäller vid samma skadehändelse. Trafikskadelagen begränsar bolagets rätt att kräva tillbaka trafikskadeersättning från en privatperson till en tiondel av prisbasbeloppet per skadehändelse. Kör en 20-åring utan körkort och krockar, blir trafikdelens självrisk hos Folksam och Trygg-Hansa 5 920 kronor och inte 5 920 kronor plus ungdomssjälvrisken. Taket gäller bara trafikförsäkringen. Självrisken i vagnskadedelen räknas för sig.
Hos If är beloppet för regelbrott lägre, 1 000 kronor, men det tas ut en gång för varje situation som villkoret räknar upp. Förutom körning utan körkort och otillåten övningskörning gäller det rattfylleri och skada som orsakats med uppsåt eller genom grov vårdslöshet.
Ungdomssjälvrisken hos fler bolag, bland annat Hedvig, Aktsam, Evoli och WaterCircles, och åldern när den slutar gälla finns samlade på bilpremie.se.
Lånar du ut bilen gäller dina säkerhetsföreskrifter även föraren
Villkoren ställer krav på varje förare, bland annat giltigt körkort, att föraren inte gör sig skyldig till rattfylleri och att övningskörning följer reglerna. Bryter föraren mot dem kan ersättningen ur halv- och helförsäkringen sättas ned, och i allvarliga fall utebli helt.
När Folksam, If, Länsförsäkringar och Trygg-Hansa prövar om ersättningen ska sättas ned, räknas det som den som lånat bilen med ditt samtycke har gjort som om du själv hade gjort det. Trygg-Hansas villkor säger uttryckligen att begränsningarna och säkerhetsföreskrifterna gäller även när du lånar ut fordonet.
Utlåning mot betalning är undantagen hos två av bolagen. Ifs säkerhetsföreskrifter förbjuder att bilen används för yrkesmässig uthyrning eller för utlåning mot betalning. Länsförsäkringars villkor gäller personbilar som inte används för yrkesmässig uthyrning eller utlåning mot ersättning. Ska vännen betala för att låna bilen, fråga ditt bolag först.
Trygg-Hansas villkor har dessutom en regel för bilar med digital nyckel. Skapar du en tillfällig digital nyckel när du lånar ut bilen ska du inaktivera den när utlåningen är slut.
Bolaget kräver självrisken av dig som står på försäkringen
Hos Trygg-Hansa är du som försäkringstagare skyldig att betala självrisken när bolaget kräver det. Hos Folksam och Länsförsäkringar kräver bolaget självrisken i trafikförsäkringen av dig. Kom därför överens med den som lånar bilen om vem som betalar självrisken innan ni lämnar över nycklarna.
Bonusen kan också sjunka. Hos Folksam sänks bonusklassen i trafikförsäkringen ett steg för varje skada som leder till utbetalning från trafikförsäkringen, och sänkningen gäller från och med nästa försäkringsår. Den som har minst 15 skadefria år slipper bonusförlusten vid den första skadan. Villkoret gör inget undantag för att någon annan körde.
Hos Folksam och Trygg-Hansa tas ingen självrisk ut i trafikförsäkringen, och hos If ingen trafiksjälvrisk, om du kan visa att någon annan än du själv eller föraren av din bil orsakade skadan. Trygg-Hansa kräver att den andra är ensam vållande. Hos Folksam får bolaget dessutom inte kunna visa att du eller föraren var medvållande. Vållandet avgör självrisken vid en krock även när någon som lånat bilen satt bakom ratten.
Kör någon annan bilen mest kan ersättningen för skador på bilen utebli
En helg hos en vän är något annat än att barnet kör bilen till jobbet varje dag. Folksam, If, Länsförsäkringar och Trygg-Hansa kräver alla att du som står på försäkringen äger bilen och är den som använder den mest (huvudsaklig brukare). Hos Folksam gäller kravet inte när den verklige ägaren och huvudsaklige brukaren är din make, registrerade partner eller sambo och ni är folkbokförda och bosatta på samma adress. Står bilen på en förälder men körs mest av en ung förare kan ersättningen för skador på bilen utebli.
Länsförsäkringars villkor är det enda av de fyra som öppnar för en överenskommelse, eftersom kravet gäller om inte annat har avtalats med bolaget. Vem som får stå på försäkringen, och vad som händer när ägare och förare är olika personer, går att läsa i genomgången av ägare och huvudsaklig brukare i bilförsäkringen.
Privat övningskörning kräver en handledare som Transportstyrelsen godkänt
För att övningsköra privat behöver eleven ett körkortstillstånd, en giltig id-handling och en godkänd handledare. Eleven får börja övningsköra personbil utan släp vid 16 år. Övningskörningsskylten ska sitta väl synlig bakifrån och får inte skymma sikten.
Den som ska bli handledare ska ha fyllt 24 år och ha haft körkort för fordonsslaget under sammanlagt minst fem av de senaste tio åren. Handledaren måste godkännas för varje elev och kan ha högst fem elever samtidigt, och handledarbeviset gäller i fem år. Handledaren räknas som förare och ansvarar för att handledarbeviset finns med.
Sedan den 1 augusti 2026 behöver varken handledare eller elev gå en introduktionsutbildning för att övningsköra privat med personbil. Kravet på att handledaren är godkänd av Transportstyrelsen finns kvar.
Bolagen tar ut högre självrisk när handledaren eller eleven inte uppfyller kraven för tillåten övningskörning. Folksam, Länsförsäkringar och Trygg-Hansa tar ut 10 procent av prisbasbeloppet i trafikdelen, och If 1 000 kronor. Hos Folksam, Länsförsäkringar och Trygg-Hansa är reglerna för övningskörning också ett aktsamhetskrav eller en säkerhetsföreskrift för skador på bilen, så den ersättningen kan sättas ned.
Övningskörning på avlyst område är ett undantag. Folksams vagnskadeförsäkring betalar inte skador vid övningskörning inom inhägnat område eller på annat avlyst område eller väg som är avsedd för sådan körning, om bolaget inte särskilt åtagit sig det. Trygg-Hansas försäkring gäller inte för övningskörning inom inhägnat tävlingsområde.
Fråga ditt bolag innan övningskörningen börjar om ungdomssjälvrisken räknas på elevens eller handledarens ålder när en 16-åring övningskör. Hos Trygg-Hansa bör du också fråga om eleven ska anmälas som förare.
Kontrollera fem saker innan någon annan kör bilen
- Föraren har giltigt körkort för bilen, eller övningskör med en godkänd handledare bredvid sig.
- Förarens ålder jämfört med ditt bolags gräns. Gränsen ligger vid 24 eller 25 år, och hos Trygg-Hansa faller tillägget bort om du anmäler den unga föraren i förväg.
- Ingen betalning för lånet, om du inte först frågat ditt bolag. If och Länsförsäkringar undantar utlåning mot betalning eller ersättning.
- Vem som kör bilen mest. Blir lånet permanent kan försäkringen behöva stå på någon annan.
- Vem som betalar självrisken om något händer, eftersom bolaget skickar kravet till dig.
Beloppen och åldersgränserna gäller villkoren som de löd den 12 oktober 2026: Folksam Bilförsäkring S9173 från den 1 juli 2026, Ifs fordonsförsäkring från maj 2026, Länsförsäkringars villkor för motorfordon MF68 från den 1 april 2026 och Trygg-Hansas motorfordonsförsäkring P00297_2510_T med villkorsdatum den 1 augusti 2024. Grundsjälvrisken och vissa tillägg står i ditt eget försäkringsbrev, så kontrollera det också.
Senast faktagranskad: 12 oktober 2026